Parlemen Jerman Setujui Ganti Skema Pensiun Swasta Agar Lebih Diminati

Skema Riester yang diperkenalkan pada tahun 2002 merupakan bentuk pensiun swasta yang didukung oleh subsidi negara dan keuntungan pajak, serta menjamin pembayaran pensiun bulanan seumur hidup. Namun, kelemahannya adalah aturannya rumit dan sulit dipahami oleh sebagian konsumen.

Selain itu, biaya administrasinya dianggap tinggi. Hanya sebagian kecil dari iuran yang bisa diinvestasikan secara berisiko, sehingga peluang mendapatkan keuntungan tinggi menjadi sangat terbatas. Sejak 2018, jumlah total kontrak pensiun swasta terus menurun karena hal-hal ini.

Kementerian Keuangan menyatakan bahwa skema pensiun swasta yang mendapat insentif pajak saat ini "terlalu rumit dan kurang dimanfaatkan”. Oleh karena itu, sistem ini akan dibuat "jauh lebih sederhana, lebih murah, dan lebih fleksibel”.

Apa yang akan berubah?

Mulai 1 Januari 2027, pemerintah ingin memperkenalkan produk standar yang mudah dipahami, yang wajib ditawarkan oleh semua penyedia, seperti bank, lembaga tabungan, dan perusahaan asuransi, untuk mempermudah masyarakat memulai tabungan pensiun swasta.

Selain produk dengan jumlah pembayaran yang dijamin, juga akan tersedia rekening pensiun tanpa jaminan, yang memungkinkan investasi misalnya dalam dana atau kelas aset lainnya.

Biaya pembukaan dan administrasi akan dibagi sepanjang masa kontrak, dan untuk produk standar akan ada batas biaya maksimum sebesar satu persen.

Hal baru lainnya adalah dimasukkannya pekerja mandiri sebagai kelompok yang berhak mendapat subsidi. Sebelumnya, terutama pekerja bergaji tetap yang bisa mengikuti skema Riester. Dengan memasukkan pekerja mandiri, pemerintah ingin mengakui bahwa kelompok ini sering menghadapi kondisi ekonomi yang rentan di masa tua.

Seberapa besar subsidinya?

Saat ini, tunjangan dasar dalam Riester-Rente adalah 175 euro per tahun untuk setiap penabung, dan akan diganti dengan sistem subsidi proporsional. Ke depan, setiap euro yang ditabung akan mendapat tambahan 50 sen dari negara, hingga maksimum 360 euro.

Untuk tabungan tahunan antara 360 hingga 1.800 euro, masih ada tambahan 25 sen per euro. Total subsidi bisa mencapai hingga 540 euro per tahun. Keluarga bisa mendapatkan tunjangan anak penuh sebesar 300 euro per tahun bahkan dengan tabungan mulai dari 25 euro per bulan.

Selain itu, pemerintah berharap tabungan pensiun baru ini bisa memberikan potensi keuntungan yang lebih tinggi. Hal ini dimungkinkan karena beberapa hal: jaminan mahal yang sebelumnya wajib dihapuskan, biaya pembukaan dan administrasi dibagi merata sepanjang masa kontrak, serta adanya batas maksimal biaya (1%) untuk produk standar.

Editor: Prita Kusumaputri